住宅ローンで家具家電の見積もりを含める？組み入れる注意点と組めなかった時の対処法

更新日：2025年5月13日 | Chihiro

住宅ローンで家具や家電を購入する際、見積もりを組み入れるかどうかは大切なポイントです。家具や家電をまとめて購入することで初期費用を抑えられる反面、支払い総額が増えるリスクもあります。

特に、返済期間が長くなるほど利息の負担が大きくなるため、慎重な判断が必要です。また、金融機関によっては見積もりや領収書の取り扱いが異なるため、事前に確認することが重要です。

無駄を減らし、すっきりとした暮らしを実現するために、賢い選択を心がけましょう。

Chihiro

住宅ローンで家具や家電の費用を組み入れることは、まとめて支払いができて金利が低いというメリットがあります。家具や家電の購入費用を分割で支払えるため、初期費用の負担を減らせる点が魅力です。しかし、元金が増えるため支払い総額が高くなり、返済期間も長くなることがあります。特に変動金利の場合は、将来的な金利上昇で支払いが増えるリスクも考慮が必要です。

また、見積もりや領収書の取り扱いが金融機関によって異なり、審査が厳しくなることもあります。さらに、余った資金を本来の用途以外に使うと、契約が解除されたり一括返済を求められる可能性があります。そのため、支払い計画や購入範囲をよく考えてから決めることが大切です。シンプルで無駄のない暮らしを大切にしたい方には、慎重な検討が求められます。

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住宅ローンで家具家電を購入する際の基本ポイント

住宅ローンで家具や家電もまとめて購入する場合は、事前に確認が大切です。どこまで費用に含められるかや提出が必要な書類など、しっかり把握しておくことで手続きがスムーズになります。

無駄な出費を避けるためにも、基本的なポイントを押さえておきましょう。

家具や家電を住宅ローンで購入できる範囲を事前に確認する

住宅ローンで家具や家電もまとめて購入できる場合がありますが、購入できる範囲は金融機関によって異なります。

限度額や対象アイテムを事前に確認して、無駄のない選択をすることが大切です。気に入らなくなった時や引っ越し時に困らないように、購入範囲をしっかり理解しておきましょう。

• ソファ
• ダイニングテーブル
• 照明
• 冷蔵庫
• エアコン
• 掃除機
• テレビ
• イス
• 電子レンジ
• ベッド
• 洗濯機

ただし、ロボット掃除機やゲーム機などの黒物家電は対象外の場合もあります。さらに、既存のローンやキャッシングが組み入れできる場合もあるので、事前に確認が必要です。

ポイント：対象アイテムと利用範囲を事前に確認することが重要です。

見積もりや領収書の提出時期に注意する

家具や家電を住宅ローンで購入する際、そのタイミングは金融機関によって異なります。見積もりや領収書の扱いがポイントです。

事前に流れを理解しておくと、資金計画がスムーズになります。

契約時に領収書が必要な場合

• 自己資金で購入後、領収書を郵送
• 家具や家電の費用が後で口座に振り込まれる

事前に見積もりを行っていた場合

• 物件決済時にまとめて振り込まれる
• 振り込まれた資金で購入
• 購入後に領収書を銀行に郵送

領収書がいらない場合も保管が大切

• 金融機関が購入を把握している場合でも、領収書は捨てずに保管
• 保証期間や修理対応で必要になることがある
• 後で提出を求められることもあるため、念のため保存しておく

ポイント：見積もりや領収書の扱いを事前に確認しておくことが重要です。

支払い方法の選び方とクレジットカードの利便性

家具や家電の購入にはクレジットカードが便利です。現金が必要な場面でも、分割払いやポイントが利用できるため、支出を抑えることができます。

ただし、ローン審査への影響に注意が必要です。

クレジットカード払いのメリット

• ポイントが貯まりやすい
• 分割払いやリボ払いが可能
• 急な現金支出にも対応しやすい

注意点

• 本審査通過後に決済すること
• 事前審査から本審査の間に新たなローンを組むと審査に影響することがある
• 事前に担当者に確認しておくと安心

ポイント：審査への影響を避けるために、タイミングに注意して利用することが重要です。

余った資金の使い道に気を配る

住宅ローンで借り入れた資金が余った場合、その使い道には注意が必要です。

本来の目的以外に使うと、金融機関から一括返済や契約解除を求められることがあります。予期せぬトラブルを避けるために、使い道には十分注意しましょう。

注意点

• 車の購入や適用外の家具家電の購入は避ける
• 金利優遇が取り消される可能性がある
• 契約解除や一括返済を求められるリスク

ポイント：余った資金は慎重に扱うことが重要です。

家具家電を住宅ローンに含める時に知っておくべき注意点

家具や家電を住宅ローンに組み入れると、支払い総額が増えることや金利の影響を受けやすくなる場合があります。

さらに、利用できる金融機関が限られることもあるため、慎重に検討することが大切です。購入後の家計負担を軽減するために、事前に知っておくべき注意点を確認しましょう。

支払い総額が増えるリスク

家具や家電を住宅ローンに組み入れると、元金が増えるため、支払い総額が大きくなります。さらに、利子も加わるため、長期的な負担が増える可能性があります。返済計画をしっかり立てて、無理のない範囲での利用が大切です。

注意点

• 利子が増えるため支払い総額が高くなる
• 変動金利だと金利が上がるリスクがある
• 返済期間が長くなる場合もある

ポイント：返済計画を立て、無理のない範囲で家具や家電の費用を組み入れることが重要です。

金利変動による負担増の可能性

家具や家電の費用を住宅ローンに組み込むと、返済期間が長くなりやすくなります。

その結果、金利が上昇した場合、支払い総額が大幅に増えるリスクがあります。特に、変動金利型を選んでいる場合は注意が必要です。

注意点

• 金利上昇で支払いが増えるリスク
• 返済期間が長くなると負担が大きくなる
• 繰り上げ返済で利息負担を減らす方法も検討

ポイント：金利変動リスクを考慮し、無理のない返済計画を立てることが大切です。

利用できる金融機関が限られる場合がある

家具や家電を住宅ローンに組み入れられるかどうかは、金融機関によって異なります。利用条件や限度額が異なるため、選択肢が限られる場合があります。

金利や返済回数も大きく変わるため、慎重な選択が大切です。

注意点

• 利用可能な金融機関が限られている
• 金利条件や返済期間に違いがある
• 利用限度額が異なる場合もある

ポイント：複数の金融機関を比較し、自分に合ったローンを選ぶことが重要です。

金融機関の審査で指摘される場合の対策

住宅ローンの審査は融資金額が大きいため、契約内容や申し込み内容が厳しく確認されます。不明瞭な費用や説明ができない項目があると、金融機関から指摘を受ける可能性があります。

これが解決されなければ、ローン契約が受理されない場合があります。

注意点

• 不透明な費用は指摘を受ける可能性がある
• 説明できない費用があると契約が成立しにくい
• 申し込み内容は正確に記載することが重要

ポイント：金融機関への信頼を保つため、申し込み内容は明確にしておくことが大切です。

住宅ローンで家具家電の費用を組み入れられなかった時の対処法

もし、家具や家電の費用が住宅ローンに含められなかった場合でも、費用を抑える方法があります。支出を見直すことや割引サービスを活用するなど、工夫次第で負担を減らすことができます。

無駄を減らし、暮らしを楽しむために、現実的な対処法を知っておきましょう。

費用を見直して支出を抑える方法

家具や家電の購入費用が住宅ローンに組み込めなかった場合は、まず費用を見直してみましょう。

住宅ローン以外の借入は金利が高くなりがちなので、予算を抑える工夫が必要です。

購入費用の目安（平均）

• 新築一戸建て：約211万円
• 建売住宅：約114.1万円
• 新築分譲マンション：約95.9万円
• 中古住宅：約85.1万円

これらには車や太陽光発電設備も含まれることがあるため、本当に必要なものに絞ればさらに費用を抑えられる可能性があります。

また、低価格で高品質な製品も増えているため、無駄を減らして賢く選ぶことが大切です。

ポイント：購入費用を見直し、無駄を減らすことが重要です。

諸費用込みのローンを活用する工夫

家具や家電の費用が住宅ローンに組み込めなかった場合でも、諸費用ローンを活用する方法があります。

これは、不動産手数料や家具家電などの追加費用を対象とした融資制度で、金利が低く設定されている商品もあります。

利用できる代表的な諸費用ローン

• みずほ銀行：みずほ銀行多目的ローン
• イオン銀行：住宅ローン利用者限定ローン

注意点

• 多目的ローンや目的別ローンとして扱われることが多い
• 諸費用ローンで検索しても出てこない場合がある
• 事前に金融機関に確認しておくことが大切

ポイント：諸費用ローンを活用することで、支払い負担を軽減することが可能です。

割引やキャンペーンを上手に利用する

諸費用ローンが利用できない場合、フリーローンを選ぶこともできます。資金使途が自由な点が魅力ですが、金利が高いため注意が必要です。

事前に返済計画を立て、無理のない範囲での借り入れが大切です。

フリーローンと住宅ローンの金利比較（2025年5月時点）

• 住信SBIネット銀行：4.275%〜12.5%（フリーローン）
• 三井住友銀行：6.375%（フリーローン）
• みずほ銀行：6.025%（フリーローン）
• イオン銀行：3.8%〜13.5%（フリーローン）

注意点

• 金利が高く、返済負担が大きくなりやすい
• まとめて借りると利息が大きくなる可能性がある
• 支払い計画をしっかり立ててから利用する

ポイント：計画的に借り入れ、無理のない返済を心がけることが重要です。

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まとめ：住宅ローンで家具家電の見積もりを含める？組み入れる注意点と組めなかった時の対処法

住宅ローンに家具や家電の見積もりを含めることは可能ですが、注意が必要です。まず、購入できる範囲は金融機関によって異なるため、事前に確認することが大切です。例えば、冷蔵庫や洗濯機、ベッドなどは含まれることが多いですが、ロボット掃除機やゲーム機などは対象外となる場合があります。また、見積もりや領収書の扱いも金融機関によって異なるため、契約時にしっかりと確認しておくことが重要です。

さらに、住宅ローンに家具や家電の費用を組み込むと支払い総額が増えるため、返済計画に注意が必要です。特に変動金利を選んでいる場合は、金利が上昇した際に支払い負担が大きくなる可能性があります。また、金融機関によっては家具や家電の費用を含められない場合もあるため、その場合は諸費用ローンやフリーローンの利用も検討しましょう。

一方で、余った資金を誤って本来の用途以外に使ってしまうと、一括返済を求められる場合があるため注意が必要です。最後に、ローン審査においても、費用の内容が不明瞭だと契約が受理されないことがあるため、正確な見積もりと支払い計画を立ててから購入することが大切です。

5月の優良おすすめサービス 合うかわからない家具家電の費用をできる限り抑えたいなら。 期間限定キャンペーンを行なっている場合もありますので、早めに検討ください。

順位	1位	2位	3位
サービス	RaCLEaaS ラクリアーズ	かして！どっとこむ	家具350
特徴	すべて新品の家電家具のサブスク（レンタル）サービスで生活状況の変化にスマートに対応。初期費用不要、月額利用可能。破損時の保証付き。契約期間満了後には新商品への交換、期間延長、買取が選択可能。	かして！どっとこむは、35年の実績を持つ家具・家電レンタルサービスで、全国配送と回収料が無料（沖縄県・離島・一部山間部を除く）です。豊富なアイテム数を誇り、新品と中古品を選べる自由度があります。レンタル期間は30日から4年まで対応し、単品からレンタル可能です。修理・交換も無料で迅速に対応し、引越し時も継続レンタルが可能です。家電4点セットなどの人気パッケージも提供しており、全国どこでも迅速に配送されるので、急な引越しや一時的な滞在に最適です。	家具350は、北欧インテリアを中心とした家具とインテリア用品を激安価格で提供するオンライン通販サービスです。会員数30万人を突破しており、豊富な商品ラインナップと、11,000円以上の購入で送料無料の特典を提供しています。ソファー、ベッド、収納家具、デスク・チェア、インテリア照明、ガーデン家具など多岐にわたる商品を取り扱い、さまざまなテイストに対応しています。特に、イームズシリーズのシェルチェアや高さ調節可能なロフトベッド、デザイン豊富な照明コレクションが人気です。Amazonアカウントでの支払いも可能で、返品・交換対応も充実しています。
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